מהם היתרונות המרכזיים של הלוואה בערבות המדינה?

– ריבית נמוכה לעומת הריביות בבנקים – פריים + 2.5%-3.5%
– ניתן להתחיל להחזיר את ההלוואה רק אחרי 6 חודשים ולפרוס את תקופת ההחזר ל-5 שנים.
– נחשבת לחוץ בנקאית כך שהיא לא תפגע באובליגו הבנקאי הקיים שלכם.

מתי כדאי לקחת הלוואה בערבות המדינה?

יש 3 מועדים עיקריים שכדאי לכם לנצל:
המועד הראשון הוא כשהעסק בשלבי הקמה, כשעוד אין לו הכנסות.
זה עיתוי מעולה כי לקרן יש מסלול לעסקים בהקמה, שיאפשר לכם לקחת הלוואה של חצי מיליון שקלים, עם בטחונות של עשרה אחוזים בלבד.
המועד השני הוא כשלעסק צפויה הכנסה עתידית גדולה.
במקרה כזה – עליכם להוכיח כמובן שאתם עומדים לסגור לדוגמא עסקה גדולה, שתביא לגידול בהכנסות. המדינה תדע שתוכלו לעמוד בהחזרי ההלוואה, והסיכוי שההלוואה תאושר הרבה יותר גבוה.
המועד השלישי והמומלץ הוא כשאתם רוצים להרחיב את הפעילות העסקית, ולהשקיע למשל בציוד חדש שישפר את תהליךהעבודה, ויאפשר לכם לתת מענה לעוד ועוד לקוחות.

מה הם התנאים הנדרשים לקבלת ההלוואה?

מטרת הקרן היא לקדם עסקים בינוניים וקטנים במגוון תחומים העומדים בתנאים הבאים:
אין לעסק חובות לרשות המיסים בישראל.
חשבון הבנק של בעל העסק או העסק אינו מעוקל או מוגבל.
המחזור השנתי של העסק הוא מתחת ל 100 מיליון.
לא מתנהלים נגד העסק הליכי הוצאה לפועל או שהעסק לא נמצא בהליך כינוס נכסים,הקפאת הליכים, פירוק או הסדר נושים.

מי אינו זכאי להלוואה מהקרן בערבות המדינה?

לא יינתנו הלוואות לעסקים וחברות מענף ההייטק ומענף יזמות הנדל״ן.

האם הגשת בקשה להלוואה כרוכה בתשלום?

כן, הגשת הבקשה הינה בעלות של 250 ₪ למשרד האוצר.

מהו סכום ההלוואה אשר ניתן לקבל מהקרן בערבות המדינה?

עסק בהקמה – עד 500,000 ש"ח.
עסק קטן בעל מחזור מכירות שנתי נמוך מ-6.25 מיליון ש"ח – עד 500,000 ש"ח.
עסק בעל מחזור מכירות שנתי גבוה מ-6.25 מיליון ש"ח – 8% ממחזור המכירות השנתי.
עסק יצואן – 12% ממחזור המכירות השנתי.

אילו מסלולי הלוואה קיימים בקרן בערבות המדינה?

מסלול הון חוזר – מיועד למימון פערי אשראי, מימון ייבוא, מלאי, מימון כח אדם ומימון שיווק.
מסלול השקעות – מיועד למימון רכישות ציוד, רכישות עסקים, שיפוצים והרחבת העסק.
מסלול עסק בהקמה – עד 500,000 ש"ח למימון הקמת העסק.
בנוסף, קיימים מסלולים למימון עסקים בתחום החקלאות, תעשייה ומסלול מיוחד לעמותות.

מהם הבטחונות אותם נדרש בעל העסק להעמיד?

הבטחונות אותם נדרש להעמיד עסק בהקמה הינם 10% מגובה ההלוואה בסכום שעד 300,000 ש"ח ו-25% עבור החלק שמעל 300,000 ש"ח ועד 500,000 ש"ח.
עסק קיים יידרש להעמיד בטחונות בגובה 25% מגובה ההלוואה.

מהי ערבות המדינה בהלוואה וכיצד באה לידי ביטוי?

המדינה ערבה לכספי ההלוואה הניתנים ללקוח מהבנק במקרה של חדלות פירעון ואי יכולת החזר.
ערבות המדינה לבנקים הינה בגובה 70%-85% מההלוואה, כאשר אחוז הערבות נקבע לפי מסלול ההלוואה הנדרש.

האם ניתן לבצע מחזור הלוואות קיימות באמצעות הלוואת הקרן בערבות המדינה?

ניתן למחזר הלוואה קיימת בבנק ולבקש בגינה כ-50% מגובה ההלוואה המבוקשת מהקרן בערבות המדינה. יש לשים לב כי לא ניתן לבקש מחזור הלוואה קיימת מאותו הבנק שם נלקחה ההלוואה.

אילו בנקים עובדים עם הקרן בערבות המדינה?

ישנם 5 בנקים אשר עובדים עם הקרן בערבות המדינה: בנק לאומי, בנק אוצר החייל, בנק מרכנתיל, בנק מזרחי והבנק הבינלאומי.

הלוואה אטרקטיבית בערבות המדינה

השאר פרטים לתיאום פגישת אבחון מומחה ללא תשלום בבית העסק